步入2026年，險(xiǎn)企“瘦身”行動(dòng)仍在持續(xù)進(jìn)行。

　　據(jù)上海證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月9日，新疆、吉林、重慶等轄區(qū)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布同意保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)的批復(fù)，涉及中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等約10家保險(xiǎn)公司，共撤銷(xiāo)超40多家分支機(jī)構(gòu)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)與加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型并行，可以降低運(yùn)營(yíng)成本、優(yōu)化資源配置、提升服務(wù)能力，讓消費(fèi)者享受高效、便捷的數(shù)字化服務(wù)。但對(duì)于部分存在“數(shù)字鴻溝”的消費(fèi)者而言，如何保障這些消費(fèi)者的服務(wù)品質(zhì)也是險(xiǎn)企應(yīng)該思考的問(wèn)題。

　　險(xiǎn)企四級(jí)機(jī)構(gòu)被密集“關(guān)停”

　　2026年開(kāi)年以來(lái)，新疆、吉林、重慶、江西等地監(jiān)管部門(mén)發(fā)布批復(fù)，同意轄內(nèi)部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)分公司、支公司、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)。

　　具體來(lái)看：涉及中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、太保壽險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)等約10家保險(xiǎn)公司的40多家分支機(jī)構(gòu)；其中支公司和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)被撤銷(xiāo)最多，占比超九成。

　　據(jù)記者了解，我國(guó)保險(xiǎn)公司大體可分為四級(jí)，一級(jí)機(jī)構(gòu)是總公司，二級(jí)機(jī)構(gòu)是省級(jí)分公司，三級(jí)機(jī)構(gòu)是中心支公司，四級(jí)機(jī)構(gòu)包括支公司、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部或業(yè)務(wù)部等。其中，四級(jí)機(jī)構(gòu)是與客戶(hù)接觸并提供服務(wù)的“第一線”，也被視為保險(xiǎn)服務(wù)供給的“毛細(xì)血管”。

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)公司“關(guān)停”分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為行業(yè)“瘦身”的常態(tài)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2021年以來(lái)，平均每年都有上千家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)被撤銷(xiāo)。

　　保險(xiǎn)公司不斷撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)在上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表中亦有體現(xiàn)。中國(guó)人壽披露數(shù)據(jù)顯示，米蘭體育官網(wǎng)截至2025年6月末，該公司擁有分支機(jī)構(gòu)（含省級(jí)分公司、地市分公司、支公司、營(yíng)業(yè)部和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部）約1.8萬(wàn)個(gè)，較2020年末減少約1000個(gè)。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)記者表示，保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)的分支機(jī)構(gòu)集中在營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等基層機(jī)構(gòu)，不涉及省級(jí)分公司等。主要源于數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和成本控制需求，險(xiǎn)企通過(guò)線上渠道替代部分物理網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)降本增效。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)行業(yè)優(yōu)化布局，淘汰低效分支機(jī)構(gòu)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

　　線上購(gòu)險(xiǎn)成為大趨勢(shì)

　　隨著消費(fèi)者對(duì)線上購(gòu)險(xiǎn)的接受度提高，以及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，莊閑和游戲保險(xiǎn)公司持續(xù)開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上投保、理賠、定損等技術(shù)日益成熟，撤銷(xiāo)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)成本高的線下機(jī)構(gòu)，已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)降本增效的關(guān)鍵舉措。

　　“近年來(lái)，險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)大規(guī)模關(guān)閉主要源于行業(yè)降本增效與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重驅(qū)動(dòng)。”北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘嬖V記者，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇及“報(bào)行合一”等監(jiān)管政策的深化，傳統(tǒng)依靠鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)張的模式難以為繼，高昂的固定運(yùn)營(yíng)成本與低效產(chǎn)出之間的矛盾日益凸顯，促使險(xiǎn)企主動(dòng)剝離虧損或冗余的線下網(wǎng)點(diǎn)。

　　“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的普及也使得保險(xiǎn)銷(xiāo)售與服務(wù)流程線上化成為可能，客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣的改變，也倒逼險(xiǎn)企從單純依靠龐大的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)規(guī)模和大量鋪設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的粗放模式，向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型，以實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。”楊帆說(shuō)。

　　“數(shù)字鴻溝”等問(wèn)題需關(guān)注

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)有利也有弊，應(yīng)該做好降本增效與保障服務(wù)供給的平衡。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究員王向楠告訴記者：撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)可以降低險(xiǎn)企租金、人力、管理鏈條等固定成本；但也有不利的一面，比如險(xiǎn)企直接服務(wù)的觸達(dá)能力下降，偏遠(yuǎn)地區(qū)、對(duì)數(shù)字技術(shù)掌握度低的人群獲得保險(xiǎn)服務(wù)的成本增加。

　　銀發(fā)群體是“數(shù)字鴻溝”的主要群體，特別是一些縣域老人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)接觸較少，如果分支機(jī)構(gòu)大范圍撤銷(xiāo)將給其享受保險(xiǎn)服務(wù)帶來(lái)不便。“銀發(fā)群體確實(shí)存在‘?dāng)?shù)字鴻溝’問(wèn)題。險(xiǎn)企需重視線下與線上服務(wù)融合，保障老年人等群體權(quán)益，確保保險(xiǎn)服務(wù)的普惠性。”龍格說(shuō)。

　　楊帆建議，未來(lái)，險(xiǎn)企可以通過(guò)強(qiáng)化代理人上門(mén)服務(wù)、鋪設(shè)自助機(jī)具、優(yōu)化電話熱線等方式，將服務(wù)延伸至社區(qū)和家庭，利用科技賦能而非替代人工交互，確保這部分群體依然能通過(guò)觸手可及的渠道獲得同等質(zhì)量的保險(xiǎn)保障與服務(wù)體驗(yàn)。

　　“險(xiǎn)企還應(yīng)該重塑線下服務(wù)隊(duì)伍，將柜面人員轉(zhuǎn)化為流動(dòng)的服務(wù)專(zhuān)員，提供預(yù)約上門(mén)、遠(yuǎn)程視頻指導(dǎo)等主動(dòng)服務(wù)，深入社區(qū)開(kāi)展金融知識(shí)普及。”楊帆說(shuō)，此外，可以建立優(yōu)先接入的人工客服體系，確保銀發(fā)及數(shù)字化弱勢(shì)群體在遇到困難時(shí)能第一時(shí)間獲得人工幫助，從而構(gòu)建線上線下一體化、無(wú)差別的包容性服務(wù)生態(tài)。